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融理财冷知识，即大家们不太熟悉或知晓的一些金融理财方面的小秘密或小技巧，今天我们就来一起探究一下。
1. 消费贷款本质上属于信用贷款，利息较高 消费贷款，也被称为“额度贷”或“信用贷款”，是指银行或其他机构根据消费者本人的信用情况而提供的短期个人贷款，大多数为无担保贷款。 其实，消费贷款本质上还是信用贷款，利息比普通贷款高出很多。因此，在贷款前，我们需要明确了解自己的借款意图，如果是为了日常支出、消费等方面的需求，最好选择一些长周期、低利息的贷款种类。
2. 银行卡分期付款手续费比预计还款金额高 银行卡分期付款是指银行在持卡人同意的情况下，将卡内资金，按照约定的还款时间和金额，自动划扣还款的方式，一般有手续费。 然而，我们常常会发现银行推出的分期付款计划手续费明显偏高，甚至比预计还款金额还要高。事实上，这是因为银行为了回报分期服务中所承担的风险、成本等，增加了一部分手续费。因此，在选择银行卡分期付款时，不仅要注意手续费，还要注意还款方式和时间等。
3. 车辆保险中“不计免赔”与“免赔额”是不同的 车辆保险在理赔时，保险公司会在赔偿金额核算中扣除一定的免赔额，以降低自身赔付压力。不计免赔是指以下情况，保险公司在理赔时不扣除免赔额而全额赔偿和理赔金额计入车辆保险基础保单限额；而免赔额则是每次事故时车主自行承担的一部分金额，保险公司在理赔时会按照扣除免赔额后的金额进行赔偿。 所以，在购买车辆保险时，一定要明确了解“不计免赔”与“免赔额”的差异，以确保自己能够获得最终的赔付额度。
4. 年化收益率并不是实际获得的收益率 年化收益率被视为投资产品的重要指标之一，它通常是一年期间所产生的收益率。然而，年化收益率并不是实际获得的收益率。 在实际投资中，我们还需要考虑到通胀、税收、手续费等因素的影响。例如，一款理财产品的年化收益率为5%，但其中有一部分会被收取手续费、税收、保险及其他额外的费用，实际上获得的收益率是4%左右。因此，在进行投资选择时，一定要全面了解相关的费用和政策。
5. 房贷还款可以提前还，但需注意提前还款费用及规定 房贷一般都是较长周期的贷款，我们可以根据自身的财务状况进行提前还款。提前还款可以减少利息、减轻汇率风险、提高自身的信用评级等。 不过，提前还款也要注意相关规定，发现各家银行提前还款规定均不尽相同，提前还款费用和期限等也存在差异。因此，在提前还款时，我们需要提前咨询银行并了解有关规定，以避免因提前还款而产生额外的费用负担。 金融理财虽然复杂，但也是我们在生活中不可避免的一部分，希望大家能够掌握一些金融理财冷知识，提高自身金融管理水平。